- Алгоритм действий
- Какие услуги предлагает Тинькофф брокер?
- Условия обслуживания и тарифы
- Продукты брокера
- Структурные продукты
- Ipo
- Как пользоваться счетом и инвестиционной картой Tinkoff
- Порядок инвестирования
- Налоги
- Вывод денег с брокерского счета
- Отзывы о брокерских счетах Тинькофф
- Способы закрытия дебетовой карты от Тинькофф
- По телефону
- Отправив СМС
- В приложении
- Как закрыть дебетовую карту Тинькофф в личном кабинете
- В отделении банка
- Заблокировать карту в приложении
- Если у вас IOS
- Если у вас Android
- Если у вас Windows Phone
- Что нужно знать, чтобы закрыть счет?
- Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?
- Как быть с остатком средств?
- Как закрыть расчетный счет ООО?
- Сколько стоит закрыть счет ООО?
- Уведомление госслужб
- Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета?
- Где получить выписку по счету
- Когда закрывать счет при закрытии ИП
- Как закрыть арестованный счет
- Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность
- Причины отказа
- По каким причинам расторгается договор с банком
- Условия и требования банка
- Кто может провести процедуру
- Необходимые условия для закрытия счета
- Как закрыть карту которой долго не пользовались
- Особенности закрытия, если вы за границей
- Документы для закрытия расчетного счета
- Заявка о закрытии расчетного счета
- Стоимость закрытия счета
- Время закрытия расчетного счета
- Заключение
Алгоритм действий
Чтобы иметь возможность закрыть торговый счет, нужно соблюсти несколько условий:
- На счету не должно оставаться денежных средств. При наличии таковых их следует вывести.
- Не должно быть необработанных сделок. Если в обработке находятся заявки, необходимо дождаться их исполнения.
- На счету не должно быть активов.
Когда условия соблюдены, последние сделки обработаны, а деньги выведены на карту, дальнейшие действия сводятся к одному шагу – нужно связаться с персональным менеджером и попросить закрыть Ваш торговый счет.
Все дальнейшие манипуляции проводятся без участия клиента.
Обратиться к менеджеру можно несколькими способами:
- Позвонить на номер: 8 800 755–27–56 или 8 800 555-77-78.
- Написать в чат на официальном сайте брокера или в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции.
Какие услуги предлагает Тинькофф брокер?
Тинькофф работает в качестве посредника, имеющего полный доступ к биржевым сделкам и являющегося профессиональным их участником.
Согласно УКБО, брокерское направление предлагает своим клиентам:
- Открыть брокерский счет в Тинькофф банке или счет ИИС.
- Начать инвестирование в акции и облигации российских эмитентов, евробонды, валюту, ПИФы и ETF, иностранные акции.
- Пользоваться брокерским счетом помогут аналитическое и информационное сопровождение.
- Получать индивидуальные рекомендации по инвестициям.
Сервис «Инвестиции» без наличия карты недоступен. Она необходима, чтобы совершать операции с брокерским счетом.
Условия обслуживания и тарифы
Брокер Тинькофф предлагает клиентам 3 тарифных плана для покупки ценных бумаги валюты:
- Инвестор— для разовой торговли на бирже.
- Трейдер. Отличается относительно большой платой за брокерское обслуживание брокерского счета, но маленькой комиссией по торговым операциям.
- Премиум— для брокерских счетов с большим капиталом.
У каждого плана свой перечень условий обслуживания.
| Инвестор | Трейдер | Премиуму | |
|---|---|---|---|
| Комиссия за сделки | 0,3% | 1. 0,05% базовая комиссия 2. 0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 000 рублей |
1. 0,025% базовая комиссия 2. От 0,25% до 2% для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF |
| Стоимость обслуживания бкс в 2019 | Бесплатно, когда не торгуете и 99 рублей в остальные месяцы. | – Бесплатно, когда не торгуете. – Бесплатно, если у есть Премиальная карта Тинькофф. – Бесплатно, если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн. – Бесплатно для портфелей от 2 млн. – 290 рублей в остальных случаях. |
– Минимальная сумма для бесплатного обслуживания портфеля 10 млн. – 1500 рублей для портфелей от 5 до 10 млн. – 3000 рублей в остальных случаях. |
| Открытие, пополнение , закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии и биржевая комиссия | Бесплатно | ||
| Каталог ценных бумаг | Базовый перечень | Бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты | |
| Поддержка | В чате и по телефону | В чате и по телефону | Персональный менеджер |
| Рекомендации и аналитика | Робот-советник | Робот-советник | Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля |
По умолчанию всем зарегистрированным пользователям присваивается статус “Инвестор”. Держатель брокерского счета может сколько угодно раз переходить на более высокий, или более низкий уровень по желанию.
Главная особенность, чем БКС отличается от ИИС — налоговые льготы.Совсем без налога совершать операции не получится, но ИИС позволяет получить гарантированный доход 13% от инвестированной суммы.
Продукты брокера
Тинькофф предлагает держателям брокерского счета самостоятельно торговать через собственный интерактивный терминал, или воспользоваться услугами аналитического сопровождения. Для клиентов со статусом Инвестор и Трейдер Робот- советник помогает подобрать оптимальный портфель, руководствуясь рисковым типом клиента.
Клиентов Премиум уровня сопровождают личные консультанты и аналитики Тинькофф, что также способствует максимально возможной выгоде от сделок.
Для клиентов с брокерским счетом банк разработал специальное приложение, в котором в виде новостной ленты отображаются вся свежая информация (в том числе аналитика Форекс) и рекомендации, дивидендный календарь.
Структурные продукты
Расширенный список инвестиций, куда входят большое количество ПИФов и etf, доступен только клиентам, оформившим тариф Премиум. Если начинающие пользователи не знают что это такое, объясняем: ПИФ — паевой инвестиционный фонд, etf — готовые наборы ценных бумаг.
Ipo
Брокерское направление Тинькофф позволяет участвовать в ipo (первые публичные торги) только квалифицированным участникам, которые подключили тарифный план «Премиум».
Как пользоваться счетом и инвестиционной картой Tinkoff
Чтобы результат использования платформы был максимально положительным, важно знать всю правду о тех возможностях, которые открываются перед инвестором, оформившим счет и имеющим инвестиционную карту, а также особенностями их использования.
Важно! Брокерский и инвестиционный счет – это не одно и то же!
Прежде всего, стоит понять, что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и для чего он нужен, а также в чем его отличие от брокерского. Существование обоих направлено на получение прибыли, обе программы предоставляют возможность переводить деньги от одного брокера к другому, но есть и существенные отличия:
- В отличие от брокерского, ИИС дает право получить налоговый вычет или полностью освободиться от бюджетного сбора с суммы прибыли.
- На площадке брокера посредник сам позиционируется как налоговый агент и уменьшает прибыль на 13%.
- Запрещено открытие нескольких инвестиционных счетов или их переоформление под брокерский.
- ИИС ориентирован на работу с резидентами, а брокеры готовы обслуживать россиян и иностранцев.
Порядок инвестирования
Получив права инвестора, можно осуществлять сделки; инструментами для инвестирования являются:
- акции;
- валюта;
- облигации;
- полисы ИСЖ (страхования жизни)
- ETF (биржевой инвестиционный фонд, то есть предлагаемый к торговле).
Получение прибыли, а иногда – и убытка возможно после пополнения счета и оформления хотя бы одной покупки. Однако убытки при грамотном брокере, каким является платформа (ТИ), практически исключены.
Пополнение производится без комиссии. Можно также осуществить операцию с карты Тинькофф Блэк. Любая покупка отображается на вкладке «Портфель». Здесь же указывается оперативная информация о стоимости бумаг, их доходности или убыточности, относительно первоначальной цены.
Приобрести акции или облигации можно, зайдя на страницу выбранной компании, указать их количество и нажать кнопку «Купить».
За совершение сделки, независимо от того, покупка это или продажа, будут сняты комиссионные, составляющие 0,3% от суммы сделки, но не меньше 99 рублей.
При этом нужно понять: если инвестор имеет серьезные и долгосрочные планы на получение солидного пассивного дохода, лучше инвестировать на длительный срок.
Кроме того, он должен иметь определенные знания, касающиеся основ инвестирования, овладеть необходимой терминологией, а также определиться, исходя из возможностей, со сроками и целями вложения денежных средств. Если он регулярно будет просматривать информацию, представленную на сайте платформы и в Личном кабинете, в короткие сроки он овладеет минимальными навыками, которые помогут в выборе объектов инвестирования.
Начинать можно с минимальной суммы, которая может составлять всего 1000 рублей, понимая, что рассчитывать на высокую прибыль с такой суммы не придется, а научиться правильно вкладывать деньги – можно. Когда категория инвестиций и сумма выбраны, можно оформлять сделку.
Если инвестор хочет получать стабильный доход, он должен доверять своему брокеру, а возникшие вопросы немедленно разрешать. Платформа предоставляет такие возможности.
Налоги
Получение любого вида дохода требует уплаты налогов. Обычно это – 13%, которые отдаются с прибыли. При торговле на бирже его потребуется заплатить с зафиксированной прибыли, если деньги пришли на брокерский счет. Все заботы по уплате сервис берет на себя.
С купонов и дивидендов налог будет удержан в автоматическом режиме. Дивиденды с них придут за вычетом НДФЛ. Но если речь идет об иностранных компаниях, за полученную от них прибыль придется самостоятельно доплатить необходимую часть.
Что касается налогового платежа с доходов от продажи ценных бумаг, они списываются в течение года при выводе денег на карточку. Все, что не списалось в текущий период, будет снято в начале следующего года. Таким образом, инвестор практически полностью освобождается от хлопот по уплате налогов.
Вывод денег с брокерского счета
Ограничений на получение денег с брокерского счета нет никаких. В любое время дня и ночи, в любой день недели вы сможете вывести свои денежные средства. Количество операций в сутки и их сумма также не лимитированы. Деньги поступают на карту моментально и без комиссии.
Если вы не желаете переводить средства на карту Тинькофф Банка, можно указать любые другие банковские реквизиты. Но помните, что скорость зачисления денег будет зависеть от принимающей стороны. В некоторых случаях переводы могут идти 3-5 дней.
При выводе средств с брокерского счета инвестор сможет заметить, что сумма ему поступила не полностью. В чем дело? При получении денег брокер автоматически списывает налог на доход с инвестиций. Беспокоиться об его уплате больше не нужно, за исключением нескольких случаев. Клиенту придется самостоятельно заполнить декларацию, если он получил доход от валютных операций, дивиденды по иностранным ценным бумагам или денег на счете было недостаточно, чтобы снять с него положенную налоговую плату.
Отзывы о брокерских счетах Тинькофф
При выборе брокера многие инвесторы полагаются на мнение других клиентов. На первый взгляд брокерское обслуживание в Тинькофф вполне приемлемое. В особенности оно приглянется новичкам в инвестициях, ведь здесь все продумано до мелочей. Ну а чего еще ожидать от банка, который полностью удаленно обслуживает своих клиентов и, надо сказать, на высоком уровне? Но посмотрим, какие отзывы оставляют в сети пользователи Тинькофф Инвестиции.
Клиенты брокера отмечают следующие положительные моменты:
+ Простой функционал, разобраться в котором сможет даже начинающий инвестор. При необходимости можно обратиться в разделу «Помощь», где все доступно разъясняется.
+ Выгодные условия тарифных планов, из которых можно выбрать оптимальный для своих инвестиций.
+ Большой выбор ценных бумаг. К тому же, по каждой из них есть подробные разъяснения.
+ Разобраться в инвестировании поможет специальный робот-помощник. При желании можно воспользоваться готовыми инвестиционными решениями.
+ Есть чат для общения с другими инвесторами, где можно задать интересующий вопрос или просто набраться мудрости у профессионалов.
+ Предусмотрена возможность оформления заявки автоматической продажи или покупки за определенную цену.
+ Пополнение счета и вывод денег с него происходят моментально, если вы используете для этого дебетовую карту Тинькофф.
+ Банк часто проводит различные акции. Например, он может предложить первый месяц обслуживания совершенно бесплатно. Так что, следите за новостями на сайте Тинькофф.
Не обошлось и без порции негатива:
– Часто бывают технические сбои, а клиентская поддержка не отвечает на запросы пользователя. Решить проблему в таком случае практически не удается, потому как при подписании договора на обслуживание пользователь берет технические риски на себя.
– Некоторые клиенты жалуются, что не работает бонусная программа, согласно которой за каждого привлеченного пользователя должны начисляться 1 000 рублей. Вероятно, эту проблему опять же следует отнести к техническим сбоям.
– Высокие комиссии за сделки по сравнению с другими брокерами.
Многие инвесторы сходятся во мнении, что Тинькофф Инвестиции больше подходит для долгосрочного вложения денег. Если вы желаете зарабатывать на краткосрочных инвестициях, приложение может просто не позволить вам этого сделать из-за технических недоработок. Новичкам торговля на бирже через этот банк поможет набраться опыта и знаний, а вот профессионалам стоит обратить внимание на другие брокерские конторы.
Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!
Способы закрытия дебетовой карты от Тинькофф
Разобравшись с вопросом сохранения средств, приступим к детальному изучению способов для выполнения процедуры закрытия счета. Вам не требуется оформлять письменные заявления, все гораздо проще, а достижение требуемого результата не отнимет много времени. Процедура производится совершенно бесплатно и требует соблюдения пошаговой инструкции.
По телефону
Самый простой способ для расторжения договора обслуживания – связь с квалифицированным специалистом службы обслуживания клиентов оператора. Для этого действует единый номер по всей России 8800-555-777-1 (также предусмотрены и альтернативные варианты, полный список которых можно получить на официальном сайте оператора).
Предварительно подготовьте паспорт: для удостоверения статуса владельца карты потребуется сообщить некоторую информацию. Специалист проверит наличие средств, задолженности и выполнения условий перед банком.
Отправив СМС
Для удобства клиентов также была предусмотрена система SMS-команд, ускоряющая процесс деактивации карты и освобождающая от необходимости прохождения дополнительной процедуры подтверждения. Для этого достаточно:
- Открыть функцию отправки SMS на вашем смартфоне;
- В поле для текста укажите «Блок0000» или «Blok0000», где 0000 – 4 последних цифры вашей карты;
- В качестве получателя сообщения укажите номер 2273
- Отправьте SMS и ожидайте получения оповещения об успешном выполнении процедуры.
Дополнительное требование – сообщение должно быть отправлено с номера, который указывался в качестве основного при заключении договора обслуживания.
В приложении
Одной из современных разработок банковской организации выступает функциональное мобильное приложение для смартфонов на базе Android или iOS. Скачать ПО можно с соответствующей страницы официального сайта или маркета. Выполнив установку, вам будет предложено зарегистрировать профиль или пройти процесс авторизации. Правильная работа с системой возможна только при наличии стабильного соединения с интернетом.
Дальнейшие действия строятся следующим образом:
- Пройдите процесс авторизации;
- Найдите список ваших активных пластиковых карт;
- Выберите требуемое дебетовое решение;
- Кликните на пункт «Блокировка»;
- Укажите PIN-код для подтверждения своих действий;
- Сохраните изменения.
Как закрыть дебетовую карту Тинькофф в личном кабинете
Рассматривая как закрыть карту Тинькофф через интернет, аналогичный вышеуказанному порядок действий можно выделить и в личном кабинете, вход в который осуществляется через WEB-интерфейс соответствующей страницы официального сайта. Здесь вам также потребуется:
- Зарегистрироваться или авторизоваться в системе;
- Перейти в раздел действующих дебетовых или кредитных карт;
- Найти кнопку «Закрыть» и нажать на нее;
- Ввести защитный PIN-код и подтвердить свои действия.
В отделении банка
Так как Тинькофф банк обслуживает своих клиентов в режиме онлайн, закрыть карту непосредственно в банковском отделении невозможно. Вышеуказанные способы позволяют значительно быстрее получить желаемый результат и не сопровождаются дополнительными финансовыми отчислениями.
Заблокировать карту в приложении
Помимо блокировки через официальный сайт, закрыть счет можно через приложение банка. В зависимости от типа операционной системы порядок действий может незначительно отличаться.
Если у вас IOS
Порядок действий следующий:
- Авторизуемся в приложении банка
- Переходим в раздел активных карт
- Выбираем блокировку дебетовой карты
- Ввести пин-код для подтверждения блокировки
Если к сервису Apple Wallet были привязаны какие-либо карточки, то в случае блокирования настройки автоматически сбросятся до пользовательских и потребуется повторная привязка счетов и кошельков.
Если у вас Android
Процесс блокировки карты на Android не отличается от принципа блокировки в приложении на Iphone — последовательность действий та же.
Если у вас Windows Phone
- Открываем приложение, входим в личный кабинет и переходим в раздел активных карт
- Выбираем функцию «заблокировать»
- Подтверждаем блокирование путем введения пин-кода.
Дебетовая карта автоматически заблокируется после ввода пин-кода. При возникновении вопросов или трудностей, можно обратиться к сотруднику в чате приложения или на сайте Тинькофф.
Что нужно знать, чтобы закрыть счет?
Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи. Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение. Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.
| № пункта | Наименование документа |
| 1 | Документ, удостоверяющий личность – паспорт |
| 2 | Договор на регистрацию учетной записи аккаунта |
| 3 | Чековая книжка |
| 4 | Печать |
| 5 | Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца |
| 6 | Приказ о назначении ответственного работника |
| 7 | Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного |
Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке?
Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.
Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г. Невозможно уклониться от обслуживания при ограничениях, согласно статье №858 ГК России, содержащей пояснения по деятельности банковских учреждений.
Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.
Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:
- Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);
- Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон N 115).
При отказе абонентского сопровождения по указанным в законах обоснованиям банковским учреждением отправляется письменное предупреждение по адресу регистрации ООО. Банк осуществляет разрыв договорных отношений и аннулирование учетной записи в период 60 суток со времени оповещения клиента.
Как быть с остатком средств?
Представитель ООО, имеющий право подписи, берет в финансовом учреждении образец заявления о ликвидации аккаунта. Со времени его подачи абонентские договорные отношения, согласно ст. 859 ГК, считаются расторгнутыми. После этого снимаются остатки финансов по чеку. В банк необходимо подать заполненное заявление о прекращении договора и чековую книжку.
Как закрыть расчетный счет ООО?
С целью закрытия необходимо обратиться с пакетом собранной документации в то отделение финансовой организации, в котором открывалось банковское обслуживание. Оно аннулируется после процедуры подачи заявления требуемого образца и снятия остатков финансов по чеку или переводом средств на другую пластиковую карту.
В заявлении обязательно должны указываться реквизиты, номер договора, обоснование закрытия, номер чековой книжки с перечнем неизрасходованных страниц для ее последующей сдачи. После аннулирования и ликвидации остатка любые переводы контрагентов будут возвращены отправителю. Одним из важных условий закрытия учетной записи является ее нулевой баланс. Ее не закроют, пока не снимут деньги или не погасят задолженность.
Когда закрывать расчетный счет при ликвидации ООО? Он закрывается после проведения всех финансовых операций. Делается это для погашения возможных налоговых недоимок и получения выписки из нулевого баланса. По сути, расторжение договора с банком является последней операцией по закрытию ООО.
Сколько стоит закрыть счет ООО?
Может ли ООО при необходимости закрыть расчетный счет бесплатно и не открывать при этом другой, во многом зависит от политики финансового учреждения и от желания предпринимателя вести хозяйственную деятельность. Некоторые банки могут брать государственную пошлину (около 500 рублей). Иногда нет смысла открывать новый аккаунт из-за отсутствия деятельности ООО.
Уведомление госслужб
Согласно текущему законодательству, собственник ООО не обязан извещать Федеральную Налоговую Службу и Пенсионный Фонд России о завершении банковского обслуживания. Ранее это было необходимо производить в течение недели после закрытия. За невыполнение грозил штраф. При закрытии расчетного аккаунта, конечно же, следует уведомить деловых партнеров для недопущения ошибочных финансовых переводов.
Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета?
Финансовое учреждение не может создавать препятствия для расторжения договора с ООО. Это следует из законов Российской Федерации:
- Статья 859 ГК, часть 1 предоставляет ООО право аннулировать договор с банком в любой период, который пожелает;
- Статья 450 ГК, часть 3 гласит, что сделка может считаться ликвидированной по заявлению одной из сторон, согласно своих полномочий.
С другой стороны, существуют юридические тонкости и ограничения. Судебная практика свидетельствует, что клиент банка перед закрытием должен:
- заблаговременно уведомить банковское учреждение о прекращении обслуживания;
- заручиться согласием банка;
- возвратить полученную ссуду и провести другие подобные операции.
Где получить выписку по счету
Она формируется и выдается клиенту в банковской организации по первому требованию.
Когда закрывать счет при закрытии ИП
Этот вопрос волнует многих предпринимателей. Специалисты рекомендуют закрывать счет непосредственно перед моментом ликвидации ИП, но уже после того, как отчитаетесь в ФНС и произведете все расчеты.
Если же закрывать счет после закрытия ИП, могут возникнуть недоразумения. Ведь получается, что предприятия больше нет, а каким образом тогда вы подтвердите, что являетесь владельцем счета?
Как закрыть арестованный счет
Если счет арестован, или на него судебными органами наложены ограничения, осуществить закрытие невозможно. Это можно будет сделать только в момент снятия всех запретов. Как только арест снимут, платежи вернутся отправителям, а счет закроется. Документация по этому счету будет храниться в банковской организации.
Как закрыть расчетный счет, если фактически ООО не вело деятельность
Как правило, расчетный счет отсутствует, если компания зарегистрирована, но никакой деятельности не осуществляла. Так как открытие счета – право, а не обязанность юрлица, закрытие ООО без счета законно и возможно.
В этой процедуре есть важный нюанс: закрыть ООО без счета можно, если у него нет долгов перед бюджетом. Если вы, например, что-то должны налоговой, счет придется открыть, долг заплатить, а потом счет снова закрывается.
Причины отказа
Банковская организация не может препятствовать расторжению договора по желанию клиента. Законными основаниями отказа на 2020 г. выступают:
- наличие задолженностей;
- арест по судебному решению;
- невыполненные кредитные обязательства.
Закрытие арестованного расчетного счета невозможно до устранения запрета. Когда арест снимают, автоматически проводятся разрешенные платежи, отправителям возвращаются деньги. Отчетная документация хранится у финансовой организации.
При блокировке закрытие также невозможно. Операции останавливаются по инициативе ИФНС при неуплате взносов или из-за отсутствия декларации. После выполнения требований госорганов блокировка снимается, учетная запись закрывается.
Сложности возникают из-за блокировок, связанных с законом№115-ФЗ. Когда клиент подает запрашиваемые документы и выполняет выставленные требования, а счет остается заблокированным, проблему разбирают в судебном порядке. Если удастся доказать чистоту финансовых операций, банк разблокирует и закроет счет, возместит полученные убытки.
По каким причинам расторгается договор с банком
Закрытие расчётного счёта в банке, так же, как и его открытие, в 2017 году регулирует Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И. Согласно этому документу основанием для закрытия счёта является прекращение договора на расчётно-кассовое обслуживание.
Причины, по которым расторгается договор банковского счёта, перечислены не только в Инструкции, но и в статье 859 Гражданского кодекса:
- По заявлению клиента в любой момент.
- По инициативе банка, если на расчётном счёте в течении двух лет нет денежных средств и не проводятся операции. Предупредить о закрытии счёта банк обязан клиента письменно, за два месяца до расторжения договора.
- Если в течение года банк два и более раза отказал в проведении операций, потому что счел их подозрительными.
- По решению суда, если банк обратился с соответствующим требованием, так как остаток денежных средств на счету ниже предусмотренного банковскими правилами или расчётные операции не проводятся больше года.
- По решению суда, если имеются основания подозревать клиента в нарушении закона о противодействии легализации преступных доходов.
О том, что именно считается подозрительными операциями, кредитные учреждения не всегда сообщают прямо. Но вот, например, на сайте Модульбанка среди причин, служащих основанием закрыть расчётный счёт в банке, приводятся:
- низкая налоговая нагрузка, когда доля налоговых платежей не превышает 0,5% от поступлений;
- почти все поступающие денежные средства снимаются в виде наличных, причём, это происходит в первые три дня после поступления (не относится к предпринимателям, работающим без наёмного персонала и самостоятельно оказывающим услуги);
- отсутствие в платёжных поручениях обязательного основания платежа или реквизитов договора с контрагентом.
Обратите внимание: блокировка расчётного счёта налоговой инспекцией не является его закрытием. После устранения причин блокировки (уплаты налога, сдачи декларации, представления документов) безналичные платежи продолжатся, как и раньше.
Условия и требования банка
Перед тем, как закрыть счет в Тинькофф, необходимо еще раз перечитать свой договор с банком и проверить, все ли требования, предъявленные к клиенту, соблюдены. Если да, то с процедурой блокировки не должно возникнуть никаких проблем. В частности, необходимо обратить внимание на несколько основных моментов, которые могут повлиять на сроки или положительный исход дела.
Прежде всего, закрыть расчетный счет имеет право только его непосредственный владелец – физическое лицо. Если же карта оформлена на ИП, то такими полномочиями обладает и другое лицо, которому предоставлено право подписи. Счета компаний, сотрудничающих с Тинькофф Бизнес, заблокировать могут владелец, генеральный директор, в также бухгалтер и партнеры – но только при наличии согласия руководства.
Арестованный счет также можно закрыть, но для этого на нем не должно быть средств. Если же на карте положительный баланс, то ни воспользоваться деньгами, ни совершить какие-либо операции со счетом, невозможно. Для этого придется вначале снять арест, устранив его причину (обычно это неуплаченные налоги), и подать заявление в банк. После проверки полученных сведений и состояния баланса расчетный счет в Тинькофф можно будет закрыть, перечислив оставшиеся средства на другой, действительный.
Следует помнить и о том, что банк вправе потребовать дополнительные документы – они могут потребоваться для проверки личности владельца карты, отсутствия ареста и т.д. Лучше всего сразу же откликнуться и отправить необходимые бумаги – это позволит как можно скорее завершить процедуру. Если же клиент откажется выполнять требования или предоставит фальшивые документы, все последующие операции с картой будут сопровождаться комиссией в размере 15% от суммы. А поскольку это условие прописано в договоре, никак оспорить это действие и вернуть свои деньги не получится.
И помимо всего прочего, стоит подумать над тем, стоит ли вообще блокировать счет в Тинькофф Банке. Карта вполне еще может пригодиться в будущем – даже если сейчас владелец ею не пользуется. Возможно, целесообразнее будет перейти на Простой тариф, который позволяет избежать любых абонплат (кроме комиссии за совершение транзакций). Такой счет может существовать неограниченное количество времени. Еще в качестве альтернативы возможно заморозить свой р/с – при необходимости снова им воспользоваться его можно восстановить в любой момент. А после ликвидации счета придется с нуля открывать новый.
Кто может провести процедуру
Осуществляется закрытие тем лицом, на которое платежные реквизиты были оформлены. Подавать заявление должен только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — собственник компании или генеральный директор. Написать доверенность и делегировать полномочия не удастся.
Необходимые условия для закрытия счета
При закрытии следует помнить о некоторых моментах. Прежде всего, необходимо перевести все имеющиеся денежные средства по другим реквизитам. При этом необходимо оплатить комиссию за перевод. Далее, стоит предупредить всех, кто перечислял вам денежные средства, о ликвидации этих данных.
Как закрыть карту которой долго не пользовались
Не имеет значения, как долго карта бездействовала, расчетный счет все равно остается активным.В это время может начисляться плата за услуги банка, и образовываться долг о котором вы не подозреваете. Поэтому даже если долгие годы не проводились никакие операции, нужно обязательно выбрать удобный способ и расторгнуть договор.
Особенности закрытия, если вы за границей
Банк работает дистанционно, поэтому не важно в какой географической точке планеты находится клиент учреждения. Единственное отличие — звонки на горячую линию бесплатные только по территории России, а значит лучше выбрать другой способ.
Документы для закрытия расчетного счета
Чаще всего нужные документы находятся в банке, потому что они сохранились в компании при подключении РКО. Но бывают моменты, когда необходимы и другие документы.
Советуем заблаговременно позаботиться об этом и собрать следующий пакет документов:
- приказ о том, что расчетный счет закрывается;
- выписка из реестра для юридического лица, которая получена меньше месяца назад;
- подготовьте протокол или решение учредителя;
- документы, которые подтверждают, что были внесены изменения в Чековая книжка
Чековая книжка – сшитые листы чеков, которые выдаёт банк клиенту, имеющему расчётный счёт. Чековая книжка выдаётся для получения наличных денежных средств со счёта через кассу банка. Чековая книжка – это бланк строгой отчётности, который должен храниться у главного бухгалтера. Она учитывается на забалансовом счёте 006 “Бланки строгой отчётности”. Чек состоит из двух частей: сам бланк, который передаётся в банк и корешка, который остаётся у организации. Каждый банк устанавливает свой регламент заполнения бланка.
‘ class=”wpg-linkify glossary-link wpg-tooltip”>чековая книжка ?
(карта).
Есть случаи, когда компания банкротится и счет закрывается. Процедуру закрытия выполняет конкурсный управляющий. Он должен взять с собой паспорт и копию акта, которая подтверждает назначение на должность.
Индивидуальному предпринимателю нужно только заполнить заявление и передать чековую книжку либо карту.
Заявка о закрытии расчетного счета
Заявка о том, что клиент хочет закрыть расчетный счет, обычно заполняется в отделении банка либо дистанционно, но можно сделать это заранее. Образец заявления имеет стандартную форму и содержит нижеуказанные сведения:
- наименование компании и личные данные предпринимателя;
- реквизиты счета, который вы желаете закрыть;
- номер и дата договора расчетно-кассового обслуживания;
- данные о чековой книжки в случае, если она была вам выдана;
- реквизиты, по которым возвратятся деньги;
- подпись уполномоченного лица и печать, если они имеются.
Стоимость закрытия счета
Стоимость закрытия расчетного счета вы можете узнать, заглянув в тарифы обслуживающей организации либо позвонив в контакт-центр.
В большинстве случаев вы закроете расчетный счет бесплатно. Но есть банки, которые берут комиссию.
Время закрытия расчетного счета
По закону, клиенту должны закрыть расчетный счет в течение семи дней. Запись о том, что счет закрыт, должна быть занесена во внутренних документах банка не позднее следующего рабочего дня после того, как договор расторжен. При отсутствии денег на расчетном счете и по собственному желанию предпринимателя это займет еще меньше времени.
Обязательно нужно забрать остаток денег, если они имеются, иначе счет не закроют. В заявке нужно указать о перечислении остатка на новый счет. Можно взять деньги наличными, но при условии, если их совсем немного.
Заключение
Мы рассмотрели вопросы о том, как закрыть расчетный счет ООО и ИП. Также разобрались в тонкостях этих операций, о которых стоит знать любому предпринимателю. При правильном использовании наших рекомендаций, процедура закрытия счета будет легкой и не вызовет дополнительных проблем.
- https://investbro.ru/kak-zakryt-brokerskijj-schet-v-tinkoff/
- https://lk-Tinkoff.com/brokerskiy-schet/
- https://tinkoffblog.ru/investicii/brokerskij-schet-tinkoff-tarify-chto-takoe-kak-otkryt-investicionnyj-schet-v-banke/
- https://zen.yandex.by/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/brokerskii-schet-v-tinkoff-investicii-podrobnyi-obzor-5ea6e01ee62e151463c45ab0
- https://help-tinkoff.ru/kak-zakryt-debetovuju-kartu-tinkoff.html
- https://tbank.su/4-sposoba-zakryt-debetovuyu-kartu-tinkoff-black/
- http://bankischet.ru/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-ooo/
- https://kakzarabativat.ru/finansy/kak-zakryt-raschetnyj-schet/
- https://r-ko.ru/zakritiye-rko/
- https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-ip-zakryt-raschyotnyy-schyot-v-banke
- https://ipoteka-tinkoff.ru/kak-zakryt-schet/
- https://znaemdengi.ru/banki/tinkoff/kak-zakryt-raschetnyy-schet-v-tinkoff-banke-dlya-ip.html
- https://lk-Tinkoff.com/kak-zakryt-debetovuyu-kartu/
- https://Pro-RKO.com/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-na-primere-tinkoff/