Тинькофф: снятие наличных c карты: комиссия и без нее

Условия снятия наличных средств с дебетовой карты Тинькофф

Пользователи должны знать, что за снятие денег необходимо оплачивать комиссию (когда сумма обналичивания за один период превысила 150000 или меньше 3000). За перевод денег на карточку стороннего банка с пользователя взимается комиссия 1,5%, но не менее 30руб.

Ограничения на вывод

У всех карт имеются расходные лимиты на снятие наличных средств. При этом лимиты могут быть установлены ежемесячные или суточные. Проверить лимит можно в личном аккаунте интернет-банкинга. Также операторы горячей линии смогут подсказать клиентам, какой лимит установлен на их карты.

Например, по дебетовым карточкам Тинькофф снимать можно 150000 руб. за расчетный срок. Если снятие денег происходит через банкоматы, в таком случае пользователь имеет возможность снять дополнительно без комиссии еще 150000 руб. Если же обналичить необходимо большую сумму, в таком случае придется заплатить комиссию: 2%, но не менее 90 руб.

Если клиент сразу планирует снимать большую сумму, ему следует обратиться в компанию Тинькофф.

К примеру, можно отправить сообщение в чат поддержки. В противном случае банк решит, что финансы со счета стараются украсть мошенники, поэтому карта будет заблокирована. Если это случилось, ничего страшного. Дебетовую карту легко разблокировать. Дискомфорт может доставить тот факт, что деньги нужны, а снять их с заблокированной карточки невозможно.

Каждый пользователь может себе самостоятельно выставлять лимит на снятие денег. Такой шаг следует предпринять, чтобы обезопаситься от мошенников, заинтересованных в кражах с карт доверчивых граждан.

Снятие наличных за границей

Чтобы платить точно по чеку без больших комиссий, накруток за конвертации стоит заказать карточку в евро или долларах. В европейских странах рекомендуется оплачивать товары карточкой с евро. Если поездка намечается в Пуэрто-Рико, Панаму, США или любое другое государство долларовой зоны, нужно обзавестись банковским продуктом с американскими долларами. Если валюта карты и стоимость совпадает, путешественник будет платить «1 к 1».

Способы снятия наличных с дебетовой карты Тинькофф

Тинькофф банк предлагает различные способы снятия наличных средств. При грамотном применении карточки благодаря опции кэшбека пользователь обязательно останется в большом «плюсе» даже несмотря на нестандартные принципы начисления процентов. Важно следовать таким правилам:

• на дебетовом счету остаток после покупок составляет свыше 30000;
• в расчетном периоде обязательно проводятся оплаты;
• пользователь будет снимать суммы более 3000, но не больше 150000 за отчетный период.

Банкоматы банка Тинькофф

Банкоматы Тинькофф установлены в Москве и многих других российских крупных городах. Ведется поддержка бесконтактных платежей. Пользователи современных сервисов Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay имеют возможность одним касанием выполнять такие операции:

• снимать наличные;
• переводить деньги другим пользователям;
• пополнять счет карты и проч.

Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?

Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.

Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку — без комиссии

Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.

Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.

Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС — комиссия 1,9%

Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 1,9%, но не менее 10 рублей с перевода. Есть лимиты: в сутки сумма переводов не более 30 000 рублей и по количеству не более 5 штук.

Комиссия в 1,9% не так уже и велика, хотя ощутима. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 190, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке между 15% и 29,9%.

Порядок действий следующий.

1. Закидываем денег на симку МТС.
2. Переходим на специальный сервис «МТС Деньги» по переводу денег с мобильного на банковскую карту и не забудьте там зарегистрироваться, потому что льготная комиссия 1,9% действует только для зарегистрированных пользователей! Вводим свой номер телефона, вводим номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, вводим необходимую сумму и жмем далее, далее, далее… На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
3. Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем вы предварительно будете уведомлены на одном из шагов совершения перевода.

Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10-15.

Какие операции приравнены к снятию наличных + официальный ответ

Ознакомьтесь со списком операций в Перечне операций, приравненных к снятию наличных (ПДФ, 62,4 КБ). К ним относятся:

• Переводы с карты на карту.
• Оплата интернета, ЖКХ.
• Перевод на подарочную карту.
• Покупка ценных бумаг.
• Оплата кредитов и т.д.

По этим операциям банк берет комиссию такую же, как при снятии денег через банкомат.

Выгодно ли снимать деньги с помощью электронного кошелька

Не выгодно. Перевод денег с кредитной карты на электронный кошелек (Киви, Вебмани и др.) считается операцией, приравненной к снятию наличных — комиссии не избежать.

Ознакомьтесь с комиссией за перевод в Тарифе на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам (ПДФ, 83,9 КБ).

Пример. Чтобы снять 2 тыс. руб. с помощью киви-кошелька с карты Платинум, придется оплатить:

• 348 руб. (2,9% + 290 руб.) — за перевод на Киви-кошелек.
• 90 руб. (2% + 50 руб.) — за перевод с Киви на другую карту.

Всего комиссия составит 438 руб. На переведенную сумму льготный период не распространяется, поэтому банк начислит 49,9% годовых.

На заметку. Перевод денег на киви-кошелек через сайт Тинькофф облагается такой же комиссией, как перевод через сторонний ресурс — пояснил Тинькофф при общении в чате.

Как снимать деньги с Тинькофф за границей + официальный ответ

В поездке по другой стране берите дебетовую карту Тинькофф Блэк. Чтобы расплачиваться в стране долларами, евро или другой валютой переведите карту в мультивалютную. Как это сделать через личный кабинет:

1. Выберите счет карты и войдите в раздел “Действия”.
2. Нажмите “Сделать карты мультивалютными”.
3. Выберите нужную валюту и нажмите “Применить”.

Снимайте деньги за границей с карты Блэк в любом банкомате. В чате Тинькофф мне пояснили, что комиссии со стороны Тинькофф не будет, если снимать от 100 долларов.

Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты Тинькофф

Нет. С кредитного счета деньги списывать нельзя. Но приставы вправе списать со счета, на который вы возвращаете кредит (ссудный счет) — то есть собственные деньги.

Если деньги исчезли с кредитной карты, то обратитесь в банк. Специалист подскажет, как действовать в такой ситуации.

Какие банки предлагают выгодные условия по снятию наличных

Я решила узнать, какую комиссию за снятие наличных с кредитки берут другие банки.

У Тинькофф самая низкая комиссия за снятие по сравнению с кредитными картами других банков, если не считать Альфа-банк с 0% при выводе до 50 тысяч в месяц.

Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф

Сделать это можно в любом банкомате самообслуживания. Это может быть устройство Тинькофф или другого финансового учреждения, например, Сбербанка.

За обналичивание банковских денежных средств с большинства кредитных карт Тинькофф изымается фиксированная сумма – 390 рублей. Исключение составляют лишь две карты: Platinum и PlanetaCard.

При снятии наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум изымается 2,9% от суммы, а также 290 рублей. Например, Вы решили вывести 800 рублей. В этом случае размер переплаты составит 313,2 рубля. То есть, 290 + 23,2.

Бесплатное обналичивание кредитного лимита допускает лишь PlanetaCard. Главное – не превысить установленную банком сумму (100 000 рублей в месяц). Если Вам нужно снять больше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию – 2% от суммы.

Комиссия при обналичивании кредитного лимита – это не единственный недостаток. Есть еще один в виде повышенной процентной ставки.

Например, стандартная ставка по карте Тинькофф Платинум составляет от 12 до 29,9% в год, а при снятии наличных – от 30 до 49,9% в год.

Операции, которые аналогичны снятию наличных

Я заметила, что на некоторых веб-сайтах советуют выводить денежные средства с кредитки Тинькофф на электронные кошельки, якобы без потери льготного периода. Не рекомендую так поступать. Во-первых, за это будет изъята комиссия, а во-вторых, начислена повышенная процентная ставка.

Переводы, которые равны обналичиванию кредитного лимита:

• на электронные кошельки (например, QIWI, WebMoney);
• по реквизитам в пользу физических лиц;
• с карты на карту.

Дополнительные способы

Получить наличные с кредитки можно с помощью операторов сотовой связи. Необходимо обратить внимание, что некоторые виды операций по переводу денежных средств на счет мобильного телефона приравниваются к наличным (МСС 4814), и банк взыщет стандартную комиссию.

В других случаях деньги переводятся на счет мобильного оператора, затем на счет дебетовой карты. Далее из можно снять в банкомате банка, которому принадлежит карточка. Комиссия за операцию зависит от оператора мобильной связи, например, в МТС она составит 60 руб.

Получение наличных денег без потери грейс-периода

Чтобы не «вылететь» из льготного периода, заемщик может пойти на небольшую хитрость. Если кому-либо из родственников или знакомых требуется совершить крупную покупку, предложить им воспользоваться своей кредиткой. Вернут денежные средства они наличными, но пользователю не потребуется платить проценты в льготный период. Дополнительным бонусом будет для него начисление кешбэка с покупки.

Использование виртуальных платежных систем

Снять деньги можно с помощью электронных кошельков КИВИ или Вебмани, переведя деньги на их счет.

Пользователи кредитных карт не рекомендуют привязывать кредитку к электронному кошельку, иначе операция будет приравнена к снятию наличных.

Для осуществления операции кошельки должны быть полностью идентифицированы.

С помощью QIWI

Зарегистрированные клиенты кошелька КИВИ переведя деньги сначала на ЭК, могут затем перечислить их на дебетовую карту, чтобы снять через банкомат банка, выпустившего карту. Можно воспользоваться банкоматами КИВИ и его партнеров. Это позволит вывести средства с минимальной комиссией.

Система взыскивает комиссию за перевод денежных средств в размере 1,5% от суммы операции.

С помощью WebMoney

Аналогичным образом пользователи кошелька WebMoney смогут провести обналичивание кредитных средств с кредитки. Комиссия системы составляет 2%.

Сколько можно снять

Лимиты на снятие личных средств зависят от типа пластика и условий финансово-кредитного учреждения через устройство, самообслуживание которого клиент планирует обналичивать деньги.

Перед получением крупной суммы специалисты советуют предварительно предупредить об этом банк через специальный чат поддержки.

Если ранее клиент не брал через терминалы большие суммы, то банк может решить, что действуют мошенники. В целях безопасности карточный счет временно заблокируют.

Лимиты карты

Ограничений по дебетовым карточным счетам Tinkoff не предусмотрено. Клиент может получить любую сумму в пределах имеющихся личных средств. Через личный кабинет или специальное приложение можно установить ограничение на снятие. Указывается максимальная величина средств, которую можно получить через терминалы на протяжении суток и месяца. Это необходимо для защиты от мошенников.

Для кредитных средств ограничения устанавливаются в размере 100 тыс. руб. в сутки или 300 тыс. руб. в месяц. Ориентироваться нужно также на размер кредитного лимита. Перед снятием необходимо рассчитать, какую максимальную сумму можно снять с учетом комиссии.

Лимиты банкоматов Тинькофф

В устройствах для самообслуживания сети Тинькофф установлены ограничения на сумму 300 000 руб. В день через банкомат можете снять не более указанной суммы в рублях либо $5 000, €5 000.

Ограничения других банков

Многие финансово-кредитные учреждения устанавливают лимиты для обналичивания средств с пластика, выпущенного сторонними банками.

Клиенты, решившие получить деньги через Сбербанк или ВТБ, должны знать, что лимиты на снятие наличных в банкоматах установлены в размере 7 500 для каждой операции. Дневной лимит в Сбербанке составляет 100 000. В ВТБ — 300 000 руб.

При обналичивании через Альфа-Банк снять в рублях можно до 10 000 за 1 операцию. Дневной лимит — 200 000 руб.

Обналичивание денег без потери грейс-периода.

Для того, чтобы не нести при транзакциях дополнительных расходов следует использовать сеть банкоматов/терминалов, которые позволяют снять деньги с кредитки на условиях самого банка Тинькофф. Если клиент не уверен, входит ли выбранный аппарат в партнерскую сеть, можно это легко проверить.

Для этого потребуется:

1. авторизировать карту с помощью пин-кода;
2. выбрать в меню пункт Снятие наличных;
3. указать нужную сумму.

После этого на экране появится информация об отсутствии или наличии комиссии за транзакцию.

Важно: снимать наличные без оплаты процентов за операцию в партнерских устройствах самообслуживания можно только сумму, превышающую 3 тыс. руб. Меньшая сумма выводится с оплатой процентов вне зависимости от того, какое устройство самообслуживания используется для операции.

Народные умельцы нашли способы, как обналичивать деньги без потери льготного периода с кредитки Тинькофф:

• Кошелек Вебмани. В личном кабинете нужно перевести средства с карты на кошелек Вебмани. Комиссия за перевод составит 2%. Затем с кошелька деньги переводятся на привязанную к нему карточку и снимаются в банкомате. Средства, переведенные с кредитной карты, системой примутся, как плата за покупку товара (в данном случае как покупка виртуальной валюты), поэтому на операцию будет распространяться грейс-период.
• Кошелек Киви.Принцип перевода аналогичен вышеуказанному. Комиссия за перевод с карты составит 1%, а за вывод с Киви на карту другого банка – еще 1,5%.

Таким образом, снимать наличные с кредитной карточки Тинькофф не совсем выгодно, поскольку придется платить дополнительную комиссию и грейс-период распространяться на эту операцию уже не будет.

Сейчас можно практически везде оплатить картой (товар или услугу), поэтому снимать наличные лучше в самом необходимом случае. Лимит на карту устанавливается индивидуально.

О его размере можно узнать в личном кабинете или в документах, приложенных к карте. Изначально выдается небольшой лимит, например, 50 т.р. По мере эффективного использования он начинает увеличиваться банком. Это делается с той целью, чтобы оценить возможности клиента и его благонадежность. Максимальный лимит не превышает 300 т.р. Увеличиваться лимит начинает только после 4-ого месяца от активации и интенсивности операций.

Сравнительная таблица комиссии за снятие наличных с кредитной карты

Для сравнения возьмем Тинькофф, Сбербанка и кредитку банка ВТБ 24.

Таким образом, у Тинькофф самая оптимальная комиссия за снятие наличных, к тому же, сделать это можно в любом банкомате.

Как не платить проценты по займу при выводе наличных

Рассмотрим, есть ли возможность выводить средства с пластика, не теряя при этом привилегий льготного периода, то есть, не оплачивая при этом банковские проценты. Поскольку транзакция не входит в список льготных операций для грейс-периода, напрямую обойти это правило банка невозможно.

Как только через банкомат будут выведены средства, на них будут начислены проценты в установленном в договоре размере. Но при этом существует возможность решить вопрос по-другому.

Можно не снимать наличные в устройствах самообслуживания, а перевести нужную сумму на электронный кошелек. Такая операция системой будет расценена как оплата товаров или услуг, и она попадает под действие беспроцентного периода. Правда, при этом придется оплатить комиссию за вывод денег с электронного кошелька (Киви, Вебмани или Яндекс). Но она явно будет меньше, чем банковские проценты.

Последовательность действий в таком случае будет следующей:

• переведите нужную сумму с кредитной карты Тинькофф на кошелек любой системы электронных денег;
• выводите ее на карточку любого другого банка, с которой можно бесплатно снять наличные;
• снимайте выведенные средства с карты сторонних банков без оплаты дополнительных комиссий.

Даже на привязанную карточку с электронного кошелька деньги выводятся с оплатой процентов выбранного сервиса. Для Вебмани это 0,8%+30 рублей, для Киви – 1%, у системы ЯндексДеньги – 3%+15 рублей. Но такая комиссия будет меньше, чем банковский процент за использования кредитных средств для обналичивания. Кроме того, сохраняются льготы грейс-периода. То есть, снимать наличные с кредитной карты Тинькофф таким способом можно и выгодно.

Отзыв

Сейчас звонил в Сбербанк и Тинькофф банк. В Сбере сказали, что не берут комиссию при снятии в своих банкоматах с логотипом Visa (т.к. карта Тинькофф тоже Visa). В Тинькофф сказали, что могу снять средства без комиссия в любом банкомате мира c логотипом Visa. У меня дебетовая карта Тинькофф.

Снять деньги с карты через партнеров

Обналичивание средств дебетовой карты можно осуществить и через партнеров Тинькофф Банка. Их количество достаточно для того, чтобы найти варианты без комиссии. Однако, для этого нужно воспользоваться следующими правилами:

• минимум должен составить 3 тыс. рублей. В том случае, когда транзакция проводится на меньшую сумму, с вашего счета дополнительно будут списаны 90 р.
• максимум не должен превышать 150 тыс. р. В этом случае нарушение правила может грозить не только комиссионным взносом в 90 р. Сумма сбора может составить 2% от всех обналичиваемых средств. Поэтому в такой ситуации рекомендуется снимать деньги частями, а не за одну операцию

Снятие валюты с карты Тинькофф за границей (за рубежом)

Перед тем, как выехать за пределы РФ, необходимо сообщить Тинькофф о намерении пользоваться картой в Европе или другой части света. Если этого не сделать, система решит, что пластик украли, и автоматически заблокирует его. Проинформировать компанию можно удаленно с помощью персонального кабинета:

1. Кликнуть на вкладку “Операции за границей”.
2. Выбрать страну.
3. Указать дату отъезда.

Снять наличные можно в любом долларовом или евро банкомате заграничного финансового учреждения, поддерживающем платежные системы Visa и MasterCard.

Валюта большинства пластиковых носителей Тинькофф — рубли. Конвертация в валюту страны, где вы снимаете наличные, происходит мгновенно по курсу банка.

Комиссия за операцию зависит от количества средств:

• ＜ 100 долларов/евро — обналичивание бесплатное.
• ＞ 100 долларов/евро — 3 доллара/евро.
• Свыше 5000 долларов/евро в месяц — 2% от суммы, но не менее 3 долларов/евро.

Как показывают отзывы, перед поездкой желательно ознакомится с перечнем партнеров Тинькофф за границей, так как даже за 500 долларов можно отдать комиссию иностранному банку.

Максимальные лимиты других банков

Финансовые организации устанавливают ограничение на сумму за одну операцию и на снятие наличных за 1 день.

Как себя уберечь от мошенников?

Чтобы снятие наличных не стало причиной мошеннических действий с вашей банковской картой, соблюдайте ряд правил:

• Внимательно осматривайте банкомат. Часто злоумышленники устанавливают считывающие устройства, а затем делают активную копию.
• Если возникли подозрения, обратитесь в контакт-центр, и найдите другое устройство.
• Вводите пин-код так, чтобы посторонние не смогли его увидеть.
• Если снятие наличных — разовая операция, установите маленький дневной лимит. Даже завладев оригиналом, мошенники не смогут вывести крупную сумму.

Если наличка нужна немедленно, безопаснее воспользоваться переводом между банками, или получить деньги в кассе стороннего банка. Такие же меры безопасности стоит соблюдать, пользуясь терминалами.

Сравниваем комиссии за снятие наличных с кредитной карты

Кредитка Тинькофф допускает снимать наличные там, где удобно клиентам. Во сколько это выльется в разных банках?

Приведем сравнительный пример:

Сравнивая показатели, очевидно — банк Тинькофф выдвинул экономически более выгодный и обоснованный процент для снятия наличных.

Кто из участников рынка предлагает выгодные условия для снятия наличных?

Снимать наличность в банкомате не всегда выходит в желаемом размере. Причина – установление предела на одно действие.

Самым выигрышным является Росбанк, в котором одноразово можно забрать до 30 тыс. руб. У Альфа-Банка данный показатель гораздо меньше – 10 тысяч наличными. Еще меньше предел в Газпромбанке, Промсвязьбанке – 9 тысяч.

Наименьший составляет 7,5 тыс. руб. у Сбербанка и ВТБ24. Но Сбербанк очень популярен, потому что допускает снимать наличные без комиссии с многих пластиковых карточек. Хотя крупную сумму здесь снять сложно.

Если рассматривать платежные системы, лучше и более гибкой является MasterCard.

Электронные платежные системы для получения средств

В списке электронных сервисов, позволяющих получать наличные деньги с Тинькофф карт, значатся:

• Киви, ДельтаПей;
• ВебМани, СпинНет;
• Кампей, Амиго.

Алгоритм распространяется на всех. Первый шаг – регистрация аккаунта, второй – подключение карточки (любого другого эмитента, кроме Тинькофф). Третий – перечисление капитала с карты Тинькофф. Четвертый – получение наличных в банкомате.